Bästa sättet att investera 1 miljon: En guide till smarta och säkra investeringa

De flesta individer får sällan möjligheten att behöva reflektera över hur de ska gå tillväga för att investera en miljon kronor på bästa sätt. Men i och med att du läser denna guide är sannolikheten stor att du redan äger en miljon eller kommer snart att göra så.

För att hjälpa dig på traven med att förvalta dina pengar på bästa sätt, samtidigt som vi hjälper dig att växa ditt kapital kommer vi i denna guide att förse dig med tips och strategier om hur du går tillväga rent konkret.

Vad är bästa sättet att investera 1 miljon?

När det kommer till att investera en miljon existerar det inga “perfekta” lösningar. Vi kommer dock härnäst att redogöra för en strategi som funkat väl för vår del, något som vi även rekommenderar till våra läsare:

1. Fokusera på att investera pengarna under en period på 3-12 månader.
2. Investera sedan en likvärdig summa varje månad, oberoende av utkomst.
3. Vi rekommenderar att investera cirka 80% av kapitalet i cirka 3-5 aktiefonder.
4. Fokusera på att investera cirka 50% av kapitel i aktivt förvaltade fonder.
5. Resten av ditt kapital bör placeras i så kallade globala indexfonder.
6. De resterande 20% rekommenderar vi att placera så kallade P2P-lån.

Självklart kan ovanstående diskuteras beroende på investerares profil, men generellt sett lämpar sig aktiv förvaltade fonder som en ideal lösning om du saknar erfarenhet av investeringar i överlag.

Att förstå olika typer investeringsalternativ

På en generell nivå existerar det en mängd olika investeringsalternativ. För att hjälpa dig på traven kommer vi härnäst att redogöra för några av de vanligaste sätten att investera dina pengar:

• Aktier: Vid investeringar i aktier har du möjlighet att investera i enskilda bolag genom att förvärva ett specifikt antal aktier. Du tjänar dock pengar endast när bolaget går med vinst.
• Fonder: Ett av de vanligaste sätten att investera i fonder är vi så kallade “aktiefonder”. Genom att förhålla sig till “aktiefonder” investerar man i själva verket indirekt i flera bolag på en och samma gång.
• Fastigheter: Ett annat populärt sätt att investera är att placera kapital i fastigheter. Här kan du b.la välja att köpa ett kommersiellt fastighetsobjekt, men även investera i tjänster vilka finansierar olika typer av fastighetsprojekt.
• P2P-lån: När det kommer till P2P (eng. peer-to-peer), är det hela ett sätt att låna pengar från privata aktörer. Du har således möjligheten att låna ut en betydande andel av dina pengar, samtidigt som du tjänar avkastningar via låneräntan.
• Guld: Den ädla metallen har genom historien visat sig vara ideal när det kommer till långsiktiga investeringar. Som privatperson kan du antingen välja att investera i fysiskt guld eller genom värdepapper.
• Råvaror: Förutom möjligheten att investera i guld har du även möjligheten att placera kapital i andra råvaror. Några av de mest populära återspeglas av bland b.la silver, olja, vete och koppar.
• Kryptovalutor: De senaste konkurserna inom banksfären har positionerat kryptovalutor som en utmanare till de traditionella investeringsformerna. Kom ihåg dock att investeringar i kryptovalutor återspeglas av ett exceptionellt volatilt förhållningssätt. 

Ovanstående utgör några av de vanligaste investeringsformer för närvarande. Ska man dock välja ut en specifik investering så rekommenderar vi att fokusera på ett långsiktigt sparande i aktivt förvaltade fonder. 

Aktier och fonder

När det kommer till sparande i fonder sprider den ansvarige förvaltaren ditt kapital över en rad olika värdepapper. Väljer man dock att placera kapital i enskilda aktier är man själv ansvarig för att ta reda på vilka bolag som man faktiskt ska välja att investera i.

Det hela innebär att risken för att gå miste om sitt kapital är betydligt högre eftersom du riskerar att missa viktiga detaljer vilka i sin tur visar sig vara avgörande när det kommer till utkomsten av dina investeringar.

Samtidigt kommer aktier att kräva betydligt mer tid från din sida eftersom du agerar själv i form av förvaltat, något som innebär att du behöver ha kontroll på när du både ska välja att köpa men även sälja av dina aktuella tillgångar.

Fördelar och nackdelar med aktier och fonder

Härnäst ämnar vi redogöra för de huvudsakliga för- och nackdelarna med aktier kontra fonder. Vi vill dock uppmärksamma dig på att det hela återspeglas av en uppenbar röd tråd – nämligen kopplingen mellan kunskap, intresse och tid som du besitter när det kommer till dina investeringar!

Vanliga för- och nackdelar med aktier

Fördelar:

• Du har möjligheten till att generera högre avkastningar.
• Du slipper finansiera kostsamma förvaltningsavgifter.
• Du har full kontroll på alla potentiella utdelningar.
• Du har möjligheten att investera i betydligt mindre bolag.
• Du får en högre kunskap om börsen i överlag.

Nackdelar:

• Det hela kräver betydligt mer tid, intresse och kunskap.
• Du löper högre risk att din portfölj presterar sämre än index.
• Du exponeras för högre risker än vid investeringar i fonder.
• Du kommer sannolikt att göra många felbedömningar.

Vanliga för- och nackdelar med fonder

Fördelar:

• Du sparar tid som du kan ägna åt andra meningsfulla aktiviteter.
• Du slipper läsa på och bredda din förståelse om investeringsformen.
• Du kommer att exponeras för en betydligt mer gynnsam riskspridning.
• Du har större chans till avkastningar beroende på fond och förvaltare.
• Du kan komma igång ganska billigt via kostnadsfria indexfonder.

Nackdelar:

• Du kommer att debiteras kostsamma förvaltningsavgifter.
• Du kommer få svårt att hitta fonder som slår index.
• Du kommer att få svårt att generera en högre värdeutveckling.
• Du kommer inte att erhålla en personlig utdelning.

Investera i Fastigheter

När det kommer till fastigheter, finns det en rad olika investeringsformer. Du har b.la möjligheten att investera i fastigheter genom att förvärva aktier via fastighetsbolag, placera kapital via en fastighetsfond, eller genom att förvärva en hyresfastighet.

Fördelar och nackdelar med fastighetsinvesteringar

Härnäst ämnar vi redogöra för de vanligaste för- och nackdelar när det kommer till investeringar i fastigheter:

Fördelar:

• Den potentiella avkastningen tenderar att vara förhållandevis regelbundna.
• Investeringar är tämligen enkla att förstå sig på när det kommer till gemene man.
• Fastighetsinvesteringar är vanligtvis belåningsbara upp till 75% av marknadsvärdet.
• Traditionellt sett ökar fastigheten i värde ju längre tid man behåller den i sitt ägo.
• Du har möjligheten att hyra ut fastigheten och således generera ytterligare avkastningar.

Nackdelar:

• Du behöver förfoga över ett ansenligt kapital för att kunna förvärva en fastighet.
• Det är förhållandevis svårt att diversifiera fastigheten i och med höga enhetsvärden.
• Kräver en aktiv förvaltning som kan visa sig vara kostsam, beroende på skick.
• Investeringarna återspeglas av höga transaktionskostnader och långa transaktionstider.

Strategier för att investera 1 miljon

För att underlätta investeringar av din första miljon kommer vi att ägna resten av detta kapitel åt att dela med oss användbar strategi och tips för hur du lyckas ro i hamn! Härnäst presenterar vi fem enkla steg till hur du går tillväga när de kommer till placeringar av din miljon:

1. Identifiera din placeringshorisont, riskprofil och hur aktiv du önskar vara.
2. Basera din strategi på exempelvis en balanserad och/eller långsiktig portfölj.
3. Välj Investeringssparkonto (ISK), Kapitalförsäkring (KF) eller Aktie- och fondkonto.
4. Funder över den eller de typer av värdepapper som du önskar placera kapital i.
5. Placera din miljon på en gång eller väljer att investera kapitalet successivt.

När du kommit så här långt behöver du luta dig tillbaka och låta pengar göra grovjobbet. Via ett långsiktigt sparande kommer du att kunna nyttja ränta-på-ränta-effekten till att generera en respektabel avkastning på ditt investerade kapital. 

Risktolerans och portföljallokering

När det kommer till risktolerans och portföljallokering varierar det hela, beroende på vem som tillfrågas. Avanza rekommenderar exempelvis att vid investeringar i aktier bör man fokusera på att äga fler än 12 olika aktier, vilka i sin tur återfinns utspridda över flera olika marknader. 

Å andra sidan, fokuserar man istället på att investera i fonder anser Avanza att man bör fokusera på att äga 7 olika typer av fonder, vilka i sin tur (precis som aktier) återfinns utspridda på flera olika typer av marknader.

För att man ska få en bra riskspridning rekommenderar Avanza att följa nedanstående checklista:

• Äger du för närvarande fler än 12 olika typer av aktier?
• Återspeglas var och en av aktierna via olika marknader?
• Är aktierna i fråga knutna till bolag inom olika branscher?
• Har du fokus på att spara på en regelbunden basis?
• Äger du för närvarande mer än 7 olika fonder?

Långsiktiga investeringar

För att kunna sprida sina risker och undvika att satsa alla på ett enda kort behöver man fokusera på att placera sitt kapital i tillgångar vilka återfinns inom både olika marknaden och branschen.

På ett sätt kommer man att bredda sin portfölj, något som innebär att om en bransch börjar gå dåligt kommer resterande tillgångar ej att påverkas på samma sätt än om man investerade allt i en enda tillgång.

Hur man väljer långsiktiga investeringar

När det kommer till långsiktiga investeringar behöver man generellt sett förhålla sig till fem huvudsakliga principer:

1. Gör dig av med förlorarna och satsa allt på vinnarna.
2. Undvik att jag efter så kallade “heta tips” från experter.
3. Låt dig ej påverkas nämnvärt av mindre motgångar.
4. Låt ej P/E-talen diktera för mycket hur du ska agera.
5. Välj ut en strategi och förbli trogen det hela – oavsett vad.

Hur förvaltar man en investeringsportfölj?

På generell nivå finns det 5 huvudelement att ta hänsyn till när det kommer till förvaltningen av en investeringsportfölj.

• Risktolerans: Generellt sett gäller premissen att ju högre risk, desto högre avkastning.
• Prestationsmätning: Låter dig identifiera förhållandet gällande risk och avkastning.
• Fördelning: Alla tillgångar har varierande nivåer gällande stabilitet.
• Spridning: Volatilitet och risker kan tyglas via investeringar i bl.a. värdepapper.
• Ombalansering: Värden varierar över tid, något som även påverkar avkastningen.

Att investera 1 miljon med hjälp av finansiella rådgivare

När det kommer till att investera 1 miljon med finansiella rådgivare är det ganska enkelt att gå vilse. Vem ska man egentligen lyssna på? Vem kan man egentligen lita på? Det är några av de vanligaste frågorna som kommer upp.

Finansiella rådgivare har en ytterst viktig roll i sammanhanget och förväntas opartiskt säkerställa att klientens kapital investeras och förvaltas på bästa möjliga sätt.

Saker du bör ha i åtanke när du väljer finansiell rådgivare

Det här anser vi är viktigt att tänka på när du väljer rådgivare:

• Intressekonflikter i form av bland annat rekommendationer av egna finansiella produkter är vanligt förekommande.
• Det kan vara svårt att förhålla sig till råden och huruvida du bör följa rekommendationerna.
• Bristen på transparens när det kommer till prissättning. Det gör det svårt att förstå hur mycket man kommer behöva betala i slutändan.
• Det finns ingen “gratis lunch”. Så kallad kostnadsfri rådgivning innebär i själva verket en rad kostnader.

Tips för att lyckas som investerare

I samband med att du börjar investera på börsen är det extra viktigt att ha vissa element i åtanke. Just därför kommer vi härnäst att redogöra för ett antal tips och råd vilka vi anser vara extra viktiga för att lyckas med dina investeringar:

• Ha en förståelse för vad du investerar i. Det kan låta kliché, men ju högre kunskap du har om vad du köper, desto högre sannolikhet för att lyckas med det hela.
• Långsiktigt sparande: Genom att förhålla dig till ett långsiktigt förhållningssätt när det kommer till sparande kommer du att minimera risken avsevärt.
• Spridning av riskerna: Undvik att placera alla dina ägg i samma korg. Istället rekommenderas du att sprida riskerna adekvat.
• Regelbundna investeringar: Undvik att ständigt försöka pricka in den mest gynnsamma tiden för investeringar. Fokusera istället mer på regelbundna inköp.
• Förbli informerad om tillgångarna: För att lyckas med dina investeringar behöver du hålla dig informerad. Ju högre kunskap om tillgången, desto högre chans till avkastningar.