Investera i fonder 2023: En praktisk nybörjarguide för stark portfölj

När du väljer att investera i fonder får ditt kapital en möjlighet till att växa. Med tiden kommer dina pengar att växa betydligt snabbare och enklare – främst tack vare den så kallade ränta-på-ränta effekten.

I likhet med andra typer av tillgångar återspeglas investeringar i fonder av en påtaglig risk. Dock tenderar denna risk att vara betydligt lägre i jämförelse med många andra populära investeringsformer.

I denna guide ämnar vi förse dig med allt som du behöver veta om investeringar i fonder och lite därtill! Vi ämnar b.la redogöra för vanliga för- och nackdelar, hur man investerar i fonder under lågkonjunktur, avgifter m.fl.

Varför investera i fonder?

Investeringar i fonder har visat sig vara lönsamt – särskilt ur en längre horisont. Valet av fond baseras främst på dina intressen, men även den risk som du är beredd att ta. För att övertyga dig om det hela presenterar vi härnäst fyra skäl till varför just du ska investera i fonder:

• Låt pengarna göra grovjobbet: När du väljer att investera i fonder låter du pengarna göra grovjobbet. Med tiden kommer pengarna att växa tack vare den så kallade ränta-på-ränta effekten.

• Enkelt och smidigt: Valet att spara i fonder återspeglas av en förhållandevis smidig process. Faktum är att du kan välja att spara så lite som 100 kr per månad via en enkel och automatiserad process.

• Färdig lösning: Investeringar i fonder liknas ofta vid att köpa en kaka hos ditt lokala konditori, istället för att behöva köpa ingredienser och baka kakan på egen hand. Du slipper således reflektera över kostnader, balans, risk, för att nämna några.

• Möjligheten att sprida riskerna: Fonder tenderar att återspeglas av en genomtänkt riskprofil. Skulle exempelvis en marknad gå sämre än andra, kommer du att inte drabbas lika hårt än om du investerar endast i den specifika marknaden.

Är det värt att investera i fonder?

Investeringar i fonder anses vara ett av de bästa sätten att få ditt kapital att växa över tid. En annan stor fördel är att det hela är tämligen enkelt att komma igång med, samtidigt som man slipper övervaka det hela lika ingående vid jämförelse med andra placeringar.

Jämföra fond- och aktieinvesteringar

I nedanstående tabell återger vi en tabell där vi jämför fonder kontra aktier. Vi rekommenderar att ägna en stund åt att studera de olika aspekterna innan du fortsätter läsa vidare.

	Fonder	Aktier
Definition	Samling av olika typer av värdepapper	Ägarandel i ett specifikt bolag
Avgifter	Löpande avgifter debiteras på en årlig basis.	Courtaget debiteras i samband med köp.
Risk	Generellt sett lägre i jämförelse med aktier.	Generellt sett högre i jämförelse med fonder.
Avkastning	Generellt sett lägre än vid investeringar i aktier.	Generellt sett lägre än vid investeringar i fonder.
Förvaltning	Förvaltaren kontrollerar fonderna åt din räkning.	Du fattar alla beslut gällande investeringen i fråga.
Utdelning	Alla vinster återinvesteras i själva fonden.	Möjligheten att erhålla utdelningar kontinuerligt.
Riskspridning	Balanserade i och med olika typer av värdepapper.	Ej tillgängligt, p.g.a. investeringar i en specifik tillgång.
Tidsåtgång	Fonder kräver generellt lite tid i omfång.	Kräver i överlag en högre tidsåtgång än fonder.

Fonder vs aktier: Fördelar och nackdelar

Ett av de enklaste sätten att ställa aktier kontra fonder är att jämföra deras för- och nackdelar. Just därför kommer vi härnäst att redogöra för de positiva och negativa elementen när det kommer till sparformerna i fråga.

Vanliga för- och nackdelar med fonder

Fördelar:

• Du sparar generellt sett mer tid på att investera i fonder kontra aktier.
• Betydligt högre möjligheter till att automatisera sina investeringar.
• Fonder har en tendens att vara mindre volatila än aktier.
• Möjligt att investera även med ytterst begränsat kapital.
• Fonder erbjuder högre riskspridning i jämförelse med aktier.

Nackdelar:

• Generellt sett högre avgifter i jämförelse med investeringar i aktier.
• Avgifterna kan komma att äta upp en betydande andel av vinsten.
• Ej möjligt att själva bestämma när man ska köpa och sälja i fonden.
• Du kommer ej att kunna ta del av några utdelningar vid investeringar i fonder.
• Det är svårt att investera i fonder som återspeglas av mindre bolag.

Vanliga för- och nackdelar med aktier

Fördelar:

• Möjligheten till betydligt högre avkastningar i jämförelse med fonder.
• Du kan själva välja fritt vilka bolag du önskar investera i.
• Väljer när du ska köpa eller sälja den underliggande tillgången.
• Möjligheten att dra in kapital via bolagets aktieutdelningar.
• Du får möjligheten att även investera i betydligt mindre bolag.

Nackdelar:

• Kräver betydligt mer kunskap i jämförelse med investeringar i fonder.
• Kan komma att kräva betydligt större investeringar beroende på aktiekursen.
• Investeringar i aktier återspeglas vanligtvis av högre risker än fonder.
• Ingen spridning av risker om du väljer att investera i en enda specifik aktie.
• Mindre investeringar kan komma att förverkas av associerade avgifter.

Kopplingen gällande risk och avkastning

Utan att exponera sig för en risk är det ytterst svårt att få kapital att växa. Grundpremissen när det kommer till sparande i fonder återspeglas av kopplingen gällande risk och den potentiella avkastningen:

• Sparande som återspeglas av låg risk resulterar vanligtvis i lägre avkastningar.
• Sparande som återspeglas av en hög risk erbjuder möjligheten till högre avkastningar.
• Oavsett risknivån kan sparformen i fråga komma att minska i värde över tid.

Genom att förhålla dig till en högre risk kommer ditt sparande att åka berg och dalbana över tid. Dock behöver du komma ihåg att du varken förlorat eller tjänat några pengar för den delen innan du väljer att sälja av dina fonder.

Dock skulle det vara ytterst olyckligt om du blev tvungen att sälja av ditt innehav när värdet är lägre än förväntat. Om du istället fokuserar på att spara på längre sikt brukar svängningarna generellt sett jämna ut sig med tiden!

Kostnader och avgifter gällande förvaltningen av en fond

När det kommer till investeringar i fonder är det mer regel än undantag att låta någon annan sköta förvaltningen. Det hela innebär således att förvaltaren kommer även att debitera en avgift som betalning för sitt arbete.

Det hela återspeglas i många fall av en procentsats mellan 0-2% av fondvärdet. Avgiften debiteras på en årsbasis, där kostnaden stiger i takt med värdet på fonden. Med andra ord stiger avgifterna ju högre värde på din(a) fond(er).

Varför är fonder ett adekvat alternativ för nybörjare?

I samband med investeringen i din första fond kan marknaden upplevas som ytterst komplex och svår att begripa dig på. Men sparande i fonder är i själva verket något som traditionellt sett visat sig vara särskilt krångligt.

Via investeringar i fonder kommer du även att stärka möjligheten till avkastningar i jämförelse med en rad andra typer av sparformer. Även om fonder lämpar sig ideal för nybörjare tenderar de även att utgöra en del av portföljen hos betydligt mer erfarna investerare.

Diversifiering av investeringar

Diversifiering av investeringar innebär kort och gott att du sprider ditt innehav via en rad olika värdepapper. Ett konkret exempel återges av att investera i både index- och räntefonder som aktiefonder.

Vald tidshorisont

En annan viktig aspekt vid investeringar i fonder härleds till tidshorisonten. Tiden som du planerar att spara innan du får tillgång till pengarna utgör en av de viktigaste frågorna. Om du behöver ha åtkomst till pengarna i samband med pensionen kan det vara läge att välja fonder med lägre risk.

Associerade avgifter 

De avgifter vilka härleds till en fond är viktigt att studera ingående. Generellt sett kan fonder, vilka återspeglas av höga avgifter, kan visa sig vara betydligt mindre lönsamma. Dock kan avgifterna rättfärdigas om utvecklingen är högre än fonder som återspeglas av en lägre avgift.

Hitta fonder som förväntats att ha god avkastning 2023

För att hitta adekvata fonder att investera i är det ytterst viktigt att förstå sig på den typ av fond som du önskar investera i. För att identifiera en fond som går i linje med dina krav behöver du ta hänsyn till ett antal faktorer.

Några av de mest avgörande härleds till din förväntade spartid, risknivån som fonden återspeglas av, potentiella hållbarhetskrav samt sist men inte minst hur fonden i fråga presterat historiskt sett.

Investera i fonder under lågkonjunktur

En lågkonjunktur återspeglas i många fall av minskade företagsvinster, en högre andel arbetslöshet, stigande bolåneräntor, men även en generell nedgång på investeringsmarknaden i överlag. 

För att undvika en härdsmälta när det kommer till placeringar på börsen ämnar vi härnäst lista ett antal tips vilka man bör förhålla sig till när det kommer till investeringar i fonder under en lågkonjunktur:

• Ha tålamod med ditt sparande och undvika att ta förhastade beslut.
• Fokusera på att identifiera den sanna tillväxtpotentialen hos fonden i fråga.
• Satsa på att diversifiera dina tillgångar, särskilt i samband med en lågkonjunktur.
• Utvärdera och analysera din investeringsportfölj på en regelbunden basis.
• Undvik att ägna dig åt impulsköp och tillika panikartade försäljningar.
• Investera tid åt att öka din kunskap gällande de fonder som du investerar i.

Fonder som har presterat bra under tidigare lågkonjunkturer

Fonder som återspeglas av bolag vilka i sin tur återfinns inom hälsovård, telekom och dagligvaror har rent historiskt presterat stabilt under tider av lågkonjunktur. Det är även förhållningssättet som många experter rekommenderar att förhålla sig till under 2023.

Generellt sett rekommenderar man att fokusera på att investera i fonder med lågt värderade bolag vilka i sin tur återfinns i defensiva sektorer. Dock tenderar fonder vilka återspeglas av cykliska bolag att sällan prestera väl under lågkonjunkturen, då omsättningen tenderar att sjunka avsevärt.

Viktiga element att följa vid investeringar i fonder

Investeringar i fonder kommer inte med några garantier. Dock är det hela vanligtvis förknippat med betydligt lägre risk än många andra typer av investeringsformer som erbjuds på marknaden idag.

Härnäst kommer vi att förse dig med ett antal element vilka vi anser vara av vikt när det kommer till investeringar i fonder. Ju högre förståelse du skapar för nedanstående element, desto högre chans för att lyckas med dina investeringar i fonder. 

• Sprid ut riskerna enhetligt och placera aldrig alla dina ägg i samma korg.
• Få en högre förståelse kring varför du ska välja att investera i den specifika fonden.
• Reflektera över den risk som du är beredd att ta med investeringar i fonder.
• Jämför fondernas avgifter och potentialen till avkastningspotential innan du investerar.
• Ta alltid del av den faktablad som följer fonden innan du går vidare till att investera.

Skapa en investeringsplan

Din investeringsplan ämnar definiera de mål som du har med sparandet, men även redogöra för den tid under vilken du ämnar investera, samt enklare uppskatta den risk som du anser vara motiverad att förhålla sig till.

Det ska understrykas att risk och avkastning är två element vilka går hand i hand med varandra när det kommer till investeringar i fonder. Generellt sett gäller premissen att ju högre avkastningar, desto större risk – och vice versa!

Förstå risk och avkastning

Du bör alltid fokusera på att sprida risken gällande ditt fondsparande. Det hela kan åstadkommas på flera olika sätt, där b.la sparande i olika fonder utgör en adekvat strategi. För att illustrera det hela på en konkret nivå, låt oss ponera att du äger två olika fonder, dock med en likvärdig risknivå.

Risknivån kommer i helhet att bli betydligt lägre om fonderna i fråga återspeglas av olika risknivåer. Det ska dock nämnas att riskspridning kan hjälpa till att jämna ut riskerna över tid, men det finns dock ingen garanti för att gå miste om ditt kapital!

Investera som företag

Precis som vi diskuterat flera gånger i denna guide utgörs fonder i själva verket av olika värdepapper. När ett företag väljer att köpa en fondandel investerar bolaget indirekt i de värdepapper vilka fonden utgörs av.

I och med att varje andel återspeglas av investeringar i en rad olika värdepapper kommer både risken men även kostnaden att visa sig bli betydligt lägre än om bolaget skulle välja att köpa de värdepapper vilka ingå i fonden separat.