Legal Entity Identifiers för användning inom KYC

Organisationer i alla former och storlekar som gör affärer med kunder, agenter eller konsulter måste se till att de vet vem de gör affärer med. Att försöka verifiera en affärsenhet, särskilt i onlinevärlden, är en tuff uppgift. Cyberbrottslingar vill utge sig för att vara företag så att de kan få tillgång till finansiering eller tvätta pengar. Detta är också en risk för din organisation. Legal Identity Identifier (LEI) kan gå långt i att lösa denna utmaning, men låt oss först ta ett steg tillbaka och dyka in i KYC lite mer.

Vad är Know Your Customer (KYC)?

KYC är en process för att förstå vem du gör affärer med och utvärdera deras lämplighet eller risk för din organisation. Banker, försäkringsbolag, borgenärer och mer kräver allt mer (tack vare den globala drivkraften i KYC-förordningen) att kunderna tillhandahåller due diligence-information för att säkerställa att de är de de säger att de är. KYC-regleringen expanderar nu till andra branscher, även icke-vinstdrivande.

KYC involverar vanligtvis:

1. Kundidentifiering genom insamling av personlig information.
2. Screening av data mot globala bevakningslistor.
3. Fastställande av risk för kunden för att begå penningtvätt, terrorfinansiering eller identitetsstöld.
4. Skapa och utvärdera en kundprofil.
5. Övervaka transaktioner mot kundens förväntade beteendeprofil.

I huvudsak handlar KYC om riskhantering. Det handlar också om att minska mängden finansiell brottslighet på marknaden och se till att du kan lita på affärstransaktioner online. Förordningen mot penningtvätt (AML) har varit nyckeln till införandet av KYC-regleringen.

Den hänvisar till kundtjänstkontroller eller (CDD) där företag för finansiella tjänster måste:

• kontrollera kundens identitet,
• verifiera kundens identitet,
• bedöma och i förekommande fall få information om syftet och avsedd karaktär för affärsförhållandet eller tillfällig transaktion.

Enligt den brittiska regeringens webbplats består identitetskontroll av fem delar:

1. få bevis på den påstådda identiteten (“styrka”)
2. kontrollera att bevisen är äkta eller giltiga (“giltighet”)
3. kontrollera den påstådda identiteten har funnits över tid (‘aktivitet’)
4. kontrollera om den hävdade identiteten är hög risk för identitetsbedrägeri (“identitetsbedrägeri”)
5. kontrollera att identiteten tillhör den person som hävdar det (“verifiering”)

Men identitetsverifiering slutar inte hos individer. Organisationer måste också kontrollera företagets identitet. Enligt AML-föreskrifter innebär detta att man kontrollerar:

• företagets namn
• företagsnummer eller registreringsnummer
• registrerad adress
• fullständigt namn på varje styrelsemedlem.

---

Var kommer LEI in i bilden?

KYC har funnits länge och mycket forskning har gjorts om sätt att förbättra processen. För närvarande:

• 6/10 äldre säljare i bankbranschen tillbringar 1,5 dagar i veckan på onboarding av nya kunder.
• 50% av finansinstituten använder i genomsnitt fyra identifierare i sin KYC-onboarding.
• 57% av de tillfrågade håller med om att referensdatan är tillförlitliga.
• 55% av de tillfrågade håller med om att resursanvändningen vid onboarding är en utmaning.
• 55% av de tillfrågade håller med om att långa processer innebär risk för kundförlust.
• 61% av de svarande är överens om att digital teknik kommer att komplicera processen ytterligare.

Bördan fortsätter förbi onboarding-stadiet eftersom organisationer måste hålla kundinformation uppdaterad genom regelbunden verifiering av affärsinformation och ändringar i ägarstrukturer. Tänk om allt detta kan göras genom ett öppet system? Tänk om du bara behövde kontrollera en plats för att verifiera all klientinformation som behövs för onboarding?

Det är här LEI kommer in.

Att anta LEI för varje klienttransaktion kan spara tid, få öppenhet och effektivisera onboarding. Detta beror på att LEI-databasen är öppen, aktuell och innehåller all information som behövs för att identifiera en organisation.

Finansinstitut kan flytta sig bort från verifiering av flera uppgifter till verifiering av en enda data för en organisation, LEI. McKinsey publicerade rapport visar att bankindustrin kunde spara mellan 2-4 miljarder US-dollar i ombordstigning av kunder. Vi har behandlat denna rapport mer i detalj här.

---

Hur man kan förbättra KYC med LEI

Enligt UK Finance 2018

”De avancerade säkerhetssystemen och innovationerna där finansbranschen investerar för att skydda kunderna stoppade mer än 1,6 miljarder pund obehörigt bedrägeri. Men trots detta stal brottslingar 1,2 miljarder pund genom bedrägeri 2018. ”

Med detta häpnadsväckande höga antal är det inte konstigt att finansinstitut och andra organisationer letar efter sätt att bättre skydda sina inkomster. Processer måste anpassas för online-arbetsflöden och eKYC, som sker helt online och måste vara säkert och pålitligt.

LEI växer snabbt och de flesta handelsföretag är nu skyldiga att ha ett, men de kostar lite till ingenting för ett företag att få så det finns ingen hinder för antagande. Du kan kräva att dina kunder har ett LEI-nummer, kontrollerad av en oberoende lokal operativ enhet som hanteras av Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF). När dessa data finns i LEI-databasen kan du ställa in dina system för att kontrollera referensdata i databasen för att spara tid och pengar i manuell verifiering och kontroll.

I exemplet med en företagslåneansökan. eKYC kunde kontrollera och verifiera ett företag med en LEI på några minuter och ett lån kunde beviljas med liten eller ingen friktion för kunden.

Vill du veta mer om LEI? Klicka här.